Osobný bankrot je zákonný spôsob, ako sa môže človek zbaviť dlhov, ktoré už nedokáže splácať. Na Slovensku sa tento proces nazýva oddlženie fyzickej osoby a umožňuje ľuďom začať finančne odznova.
Mnoho ľudí sa dostane do situácie, keď majú viacero úverov, pôžičiek alebo exekúcií a ich príjem už nestačí na splácanie. V takom prípade môže byť osobný bankrot riešením, ktoré pomôže zastaviť exekúcie a zbaviť sa väčšiny dlhov.
V tomto článku si vysvetlíme:
- čo je osobný bankrot
- kto môže o oddlženie požiadať
- ako prebieha osobný bankrot krok za krokom
- koľko stojí oddlženie
- aké sú výhody a nevýhody osobného bankrotu
Čo je osobný bankrot
Osobný bankrot je právny proces, ktorý umožňuje fyzickej osobe zbaviť sa dlhov, ktoré nedokáže splácať.
Na Slovensku je oddlženie upravené zákonom o konkurze a reštrukturalizácii. Cieľom tohto procesu je pomôcť ľuďom, ktorí sa dostali do vážnych finančných problémov.
Oddlženie môže:
- zastaviť exekúcie
- znížiť alebo odpustiť dlhy
- umožniť dlžníkovi nový finančný začiatok
Osobný bankrot je určený najmä pre ľudí, ktorí majú viacero dlhov a nie sú schopní ich splácať.
Kto môže požiadať o osobný bankrot
O oddlženie môže požiadať fyzická osoba, ktorá:
- má dlhy voči viacerým veriteľom
- nie je schopná splácať svoje záväzky
- má exekúcie alebo dlhodobo nezvláda splácanie úverov
Nezáleží pritom na tom, či ide o:
- zamestnanca
- živnostníka
- nezamestnaného
Dôležité je, že osoba je platobne neschopná.
Spôsoby oddlženia na Slovensku
Na Slovensku existujú dva hlavné spôsoby osobného bankrotu.
| spôsob oddlženia | popis |
|---|---|
| konkurz | predaj majetku dlžníka a odpustenie dlhov |
| splátkový kalendár | postupné splácanie časti dlhov |
Vo väčšine prípadov sa využíva konkurz, pretože je jednoduchší.
Konkurz
Pri konkurze sa majetok dlžníka použije na splatenie časti dlhov.
To znamená:
- majetok dlžníka môže byť predaný
- získané peniaze sa rozdelia veriteľom
- zvyšné dlhy môžu byť odpustené
Po ukončení konkurzu môže dlžník začať finančne odznova.
Splátkový kalendár
Druhou možnosťou je splátkový kalendár.
Pri tomto spôsobe dlžník:
- spláca časť dlhov počas niekoľkých rokov
- dodržiava stanovené splátky
Ak splní podmienky splácania, zvyšok dlhov môže byť odpustený.
Ako prebieha osobný bankrot krok za krokom
Proces oddlženia má viacero krokov.
1. Návšteva Centra právnej pomoci
Prvým krokom je kontaktovanie Centra právnej pomoci.
Táto inštitúcia:
- posúdi finančnú situáciu dlžníka
- poradí vhodný spôsob oddlženia
- pomôže pripraviť návrh na súd
2. Podanie návrhu na oddlženie
Ak dlžník spĺňa podmienky, Centrum právnej pomoci pripraví návrh na oddlženie.
Návrh sa podáva na súd.
3. Rozhodnutie súdu
Súd preskúma návrh a rozhodne, či oddlženie povolí.
Ak sú splnené podmienky, súd vyhlási:
- konkurz
alebo - splátkový kalendár
4. Oddlženie dlžníka
Po splnení zákonných podmienok môže súd rozhodnúť o oddlžení dlžníka.
To znamená, že väčšina dlhov môže byť odpustená.
Modelový príklad osobného bankrotu
Predstavme si jednoduchý príklad.
Dlžník má tieto dlhy:
| typ dlhu | suma |
|---|---|
| spotrebný úver | 6 000 € |
| kreditná karta | 2 500 € |
| pôžička | 4 000 € |
| exekúcia | 3 500 € |
Celkové dlhy:
16 000 €
Dlžník má príjem 900 € mesačne a nie je schopný dlhy splácať.
Po vyhlásení konkurzu môže byť časť majetku použitá na splatenie dlhov a zvyšok môže byť odpustený.
Osobný bankrot bez majetku
Mnoho ľudí sa obáva osobného bankrotu, pretože si myslia, že prídu o všetok majetok.
Ak však dlžník nemá žiadny významný majetok, konkurz môže prebehnúť aj bez jeho predaja.
V takom prípade môže byť väčšina dlhov odpustená.
Osobný bankrot pri exekúcii
Osobný bankrot sa často využíva práve pri exekúciách.
Po vyhlásení konkurzu sa exekúcie spravidla zastavia.
To znamená, že exekútori už nemôžu pokračovať vo vymáhaní dlhov.
Osobný bankrot živnostníka
Oddlženie môže využiť aj živnostník alebo podnikateľ, ak ide o fyzickú osobu.
V takom prípade sa riešia:
- podnikateľské dlhy
- dlhy voči bankám
- dlhy voči štátu
Koľko stojí osobný bankrot
Oddlženie nie je úplne bezplatné.
Orientačné náklady môžu byť približne:
| poplatok | suma |
|---|---|
| poplatok za oddlženie | približne 500 € |
V niektorých prípadoch môže Centrum právnej pomoci pomôcť aj s nákladmi.
Aké dlhy možno oddlžiť
Osobným bankrotom možno oddlžiť väčšinu bežných dlhov.
Patria sem napríklad:
- spotrebné úvery
- pôžičky
- kreditné karty
- dlhy voči nebankovým spoločnostiam
- exekúcie
Ktoré dlhy nemožno oddlžiť
Niektoré záväzky oddlžením nezanikajú.
Ide napríklad o:
- výživné
- niektoré trestné sankcie
- škody spôsobené úmyselným konaním
Výhody osobného bankrotu
Osobný bankrot môže priniesť viacero výhod.
Najmä:
- zastavenie exekúcií
- možnosť zbaviť sa dlhov
- nový finančný začiatok
Nevýhody osobného bankrotu
Oddlženie má aj svoje nevýhody.
Medzi najdôležitejšie patria:
- strata časti majetku
- zápis v registri
- obmedzený prístup k úverom
Zhrnutie
Osobný bankrot je zákonný spôsob, ako sa zbaviť dlhov, ktoré už nie je možné splácať.
Na Slovensku existujú dva spôsoby oddlženia:
- konkurz
- splátkový kalendár
Oddlženie môže pomôcť zastaviť exekúcie a umožniť dlžníkovi nový finančný začiatok.
Najčastejšie otázky (FAQ)
Kto môže vyhlásiť osobný bankrot
Osobný bankrot môže vyhlásiť fyzická osoba, ktorá nie je schopná splácať svoje dlhy.
Koľko stojí osobný bankrot
Oddlženie stojí približne 500 eur, pričom v niektorých prípadoch môže pomôcť Centrum právnej pomoci.
Zastaví osobný bankrot exekúcie
Vo väčšine prípadov áno. Po vyhlásení konkurzu sa exekúcie zastavia.
Môže osobný bankrot vyhlásiť aj živnostník
Áno. Oddlženie môže využiť aj fyzická osoba – podnikateľ.